El seguro médico es el requisito que más expedientes tumba del visado de nómada digital. No por falta de dinero ni por ingresos insuficientes: simplemente porque la póliza contratada no cumplía una condición técnica que nadie había leído con atención.
La Unidad de Grandes Empresas y Colectivos Estratégicos (UGE-CE), que tramita estos expedientes, ha endurecido su criterio de forma clara: ya no basta con presentar «un seguro privado». Aquí tienes, punto por punto, lo que revisa.
Lo esencial en 30 segundos
- La póliza debe ser sin copagos, sin carencias y con cobertura equivalente a la Seguridad Social.
- Debe cubrir todo el territorio nacional: medicina general, especialidades, urgencias, hospitalización y cirugía.
- No se aceptan seguros de viaje ni pólizas de puro reembolso.
- Si te das de alta efectiva en la Seguridad Social española, quedas exento de contratar seguro privado.
- Coste realista: 60-110 €/mes por adulto.
Por qué la UGE es tan estricta con este punto
La lógica es sencilla: España te autoriza a residir siempre que no supongas una carga para el sistema sanitario público. Por eso la ley no pide «un seguro», pide una cobertura equivalente a la que tendrías como cotizante. Y equivalente significa que puedas ir al médico, al especialista, a urgencias y al quirófano sin pagar nada extra y sin esperar meses.
Ese matiz descarta de golpe la mayoría de pólizas económicas del mercado, que financian su precio bajo precisamente con copagos y carencias.
Los seis requisitos que debe cumplir tu póliza
| # | Requisito | Cómo comprobarlo antes de contratar |
|---|---|---|
| 1 | Sin copagos | Busca en el condicionado la palabra «copago». Si aparece con importe, no vale. |
| 2 | Sin periodos de carencia | Pide por escrito que la cobertura es efectiva desde el primer día, incluida cirugía. |
| 3 | Cobertura completa | Debe incluir primaria, especialidades, urgencias, hospitalización y cirugía. |
| 4 | Todo el territorio nacional | Descarta pólizas con cuadro médico limitado a una provincia. |
| 5 | Aseguradora autorizada en España | Debe estar registrada para operar en España. |
| 6 | Vigencia por todo el periodo | Anual y renovable, cubriendo la duración completa de la autorización. |
Las tres pólizas que siempre se rechazan
1. El seguro de viaje
Aunque cubra 500.000 € en gastos médicos, un seguro de viaje cubre urgencias durante un desplazamiento, no asistencia sanitaria ordinaria. Rechazo automático.
2. La póliza de reembolso puro
Tú pagas al médico y la aseguradora te devuelve un porcentaje después. La Administración no lo considera equivalente a la Seguridad Social, porque implica desembolso previo por tu parte.
3. El producto «básico» con copago
Es la trampa más habitual: 30 €/mes parecen una ganga hasta que descubres que hay 8 € de copago por consulta y seis meses de carencia en hospitalización.
Pide el certificado de extranjería. Las aseguradoras que trabajan con este perfil emiten un documento específico donde declaran que la póliza cumple los requisitos del visado, citando la normativa. Ese papel es lo que quieres adjuntar al expediente, no el simple recibo de pago.
Cuánto vas a pagar
| Perfil | Precio orientativo | Coste anual |
|---|---|---|
| Solicitante individual, 25-35 años | 55-85 €/mes | 660-1.020 € |
| Solicitante individual, 36-45 años | 70-110 €/mes | 840-1.320 € |
| Pareja (dos adultos) | 130-210 €/mes | 1.560-2.520 € |
| Familia con dos hijos | 200-330 €/mes | 2.400-3.960 € |
Ojo con un detalle de planificación: el seguro hay que tenerlo contratado antes de presentar la solicitud, no después de que te la aprueben. Es decir, vas a pagar primas durante la tramitación aunque aún no vivas en España.
La excepción: el Convenio Especial y la Seguridad Social
Si tu situación te permite darte de alta de forma efectiva en la Seguridad Social española —por ejemplo, como autónomo cotizando en España o mediante un convenio bilateral con tu país— quedas exento de contratar seguro privado. En ese caso presentas el documento acreditativo del alta.
Es una vía perfectamente válida y con frecuencia más barata a medio plazo, pero exige que tu encaje laboral lo permita. Lo detallamos en la guía del visado de nómada digital en España.
Checklist antes de contratar
- ¿El condicionado dice expresamente «sin copagos»?
- ¿Dice expresamente «sin periodos de carencia» para todas las coberturas?
- ¿Incluye hospitalización y cirugía sin límite de capital?
- ¿La aseguradora emite certificado para extranjería y lo ha hecho antes?
- ¿La vigencia cubre al menos 12 meses desde la fecha de solicitud?
- ¿Están incluidos todos los familiares que te acompañan?
Si respondes que sí a las seis, tu póliza no será el motivo de una denegación. Para el contexto completo del producto, consulta la guía de seguro médico internacional.
Cómo comparar pólizas sin perderte
Cuando ya has filtrado por «sin copago y sin carencias» te quedan unas pocas opciones que, sobre el papel, parecen idénticas. Estos son los criterios que marcan la diferencia real en el día a día:
| Criterio | Por qué importa | Qué preguntar |
|---|---|---|
| Amplitud del cuadro médico | Determina si tendrás especialistas cerca | ¿Cuántos centros hay en mi ciudad? |
| Atención en inglés | Clave si aún no dominas el español | ¿Hay médicos anglohablantes? |
| Telemedicina | Resuelve consultas sin desplazarte | ¿Incluye videoconsulta 24h? |
| Cobertura en el extranjero | Vital si viajas a menudo | ¿Cuántos días fuera de España cubre? |
| Subida de prima | Afecta al coste a 3-5 años | ¿Cómo revisan la prima cada año? |
| Dental y salud mental | Gastos frecuentes que suelen quedar fuera | ¿Están incluidas o son módulo aparte? |
La cobertura fuera de España merece atención especial en este perfil. Muchas pólizas nacionales limitan la asistencia en el extranjero a 60 o 90 días consecutivos. Si tu plan es pasar tres meses seguidos en Latinoamérica, confirma ese límite por escrito.
Qué ocurre en la renovación
El seguro no es un trámite de una sola vez. Al renovar la autorización tendrás que volver a acreditar cobertura vigente, y la Administración comprueba que no ha habido interrupciones.
Dos errores frecuentes en este punto:
- Cancelar la póliza tras obtener el visado para ahorrar unos meses. Al renovar aparece el vacío de cobertura y complica el expediente.
- Cambiar a una póliza más barata con copago una vez concedido el permiso. En la renovación se rechaza igual que en la solicitud inicial.
Si te das de alta como autónomo en España durante la vigencia del permiso, sí puedes sustituir el seguro privado por la cobertura de la Seguridad Social, presentando el documento de alta.
Casos particulares que generan dudas
Vengo con mi pareja no casada
La pareja de hecho debe estar acreditada documentalmente y figurar en la póliza como asegurada. No basta con que cada uno tenga su propio seguro si el expediente es conjunto: revisa que el certificado nombre a ambos.
Tengo una enfermedad crónica
Declárala. Algunas aseguradoras la excluyen, otras la aceptan con sobreprima. Una póliza con exclusiones amplias puede no considerarse «cobertura completa», así que suele compensar ir a un producto de gama superior.
Mi empresa ya me da un seguro internacional
Puede servir, pero solo si cumple los seis requisitos: sin copagos, sin carencias, cobertura completa en España, aseguradora autorizada, vigencia anual y certificado específico. La mayoría de pólizas corporativas internacionales funcionan por reembolso, y eso las descarta.
Solo voy a estar un año
Da igual: la póliza debe cubrir la duración completa de la autorización solicitada, no la que tú prevea usar.
Preguntas frecuentes
¿Qué seguro médico piden para el visado de nómada digital en España?
Una póliza de salud privada con cobertura completa en todo el territorio español, sin copagos y sin periodos de carencia, contratada con una aseguradora autorizada a operar en España. Debe cubrir medicina general, especialidades, urgencias, hospitalización y cirugía.
¿Sirve un seguro de viaje para el visado de nómada digital?
No. Los seguros de viaje cubren urgencias durante desplazamientos temporales, no asistencia sanitaria continuada. La UGE los rechaza aunque tengan capitales de cobertura muy altos.
¿Cuánto cuesta el seguro para el visado de nómada digital?
Entre 55 y 110 € al mes por adulto según la edad, para una póliza sin copago válida para extranjería. Una pareja suele pagar entre 130 y 210 € mensuales.
¿Puedo evitar el seguro privado si cotizo en España?
Sí. Si te das de alta de forma efectiva en la Seguridad Social española quedas exento de contratar seguro privado, y presentas el documento de alta en su lugar.
¿Cuándo tengo que contratar el seguro?
Antes de presentar la solicitud. La póliza debe estar vigente en el momento de registrar el expediente, no cuando te lo aprueben.